简介：银保渠道业务早已沦为财险公司网电、车商、经代、直管等各渠道业务中的最优质业务。上半年，在一些大中型寿险公司争相下调银保业务比重的同时，一些财险公司借机不断扩大银行自营网点，大力推展成本亲率较低、综合赔付率较低、利润率较高的银保渠道业务发展。近期从某财险公司得知，其上半年银保渠道业务的综合赔付率仅有为10.13%，经营成本率仅为60.22%。

无论是综合赔付率，还是综合成本亲率，皆为各渠道最低水平。银保综合成本亲率低于取决于财险公司业务，综合赔付率与综合成本亲率是两个绕行不过去的核心指标。从有所不同渠道业务的综合赔付率看，上半年上述财险公司各渠道数据分别为：网电渠道58%、车商渠道52%、直管渠道49%、经代渠道47%、综拓渠道46.58%、分公司重客渠道39.74%、银保渠道10.13%。不难看出，银保渠道的综合赔付率在各渠道中低于，并远高于其他渠道。

从综合成本亲率来看，上半年该公司的渠道数据依序为网电渠道103%、车商渠道93%、经代渠道91%、综拓渠道88%、分公司重客渠道86%、直管渠道87%、银保渠道60%。银保渠道亦为低于。去年以来，互联网+保险沦为各保险公司竞相拓展的新兴领域，但从该公司来看，网电渠道的综合赔付率与综合成本亲率皆居高不下，成本亲率甚至高达103%，经营亏损。相比之下，银保渠道的经营成本率仅为60%，是所有渠道中成本亲率低于的渠道，也是最赚的渠道。

该财险公司今年一季度就实施开门红扩展渠道的鼓舞活动，并制定方案对银保渠道专员展开鼓舞，比如对构建合作银行借款人意外险销售破零的人员展开奖励。其次，为增进银保渠道保险费有效地快速增长，该保险公司与银行积极开展了牵头营销方案，增进银行与各分支机构强化合作。

再者，今年6月份该公司制订了半年冲刺计划，对分支机构银保保险费较高者展开红包奖励。该公司涉及人员回应，今年上半年银保渠道获得了较高的发展速度，显著低于公司整体增长速度，业务品质也较优，获得了较好的经营效益，赔付率和经营成本亲率为各渠道拟合。该公司银保渠道财产险以家财险与工程险要居多，二者占到比多达银保保险费整体的一半;意外险也在银保渠道取得较慢发展。从整体来看，在银保渠道，非车险业务占到比近80%。

虽然银保业务对财险业务来说较为优质，但由于该公司内一些分支机构不推崇银保的发展，导致各机构发展更为不均衡;一些机构的渠道专员萎缩相当严重，一些银行网点还没平稳的生产能力，仍必须大力扩展。下半年增大银保签下力度上述财险公司上半年已与3家银行签定了合作协议，下半年该公司将增大与银行总对总的签下力度，同时，该财险公司下半年将大力确保与银行的关系，为分支机构银保的发展搭起平台，希望、引领、帮助分支机构扩展银保新的合作渠道。

在这一策略的基础上，该保险公司下半年将辨别与合作银行的业务，维系好与合作银行的关系，并增大银行造访、合作接洽、银行员工培训等反对银保发展的力度，并开会宣导会议，帮助银行发售银保产品的加投方案，联合与新的扩展银行的接入、帮助其展开产品的宣导和培训。有财险公司人士透漏，与银行签定合作协议，还需有业务作为互相交换。除贷款确保保险业务外，给与银行存款额度是取得代理资格的一种方法。

而上述财险公司人士也回应，与银行签定代理协议必须公司贷款额度的反对。无论是个险渠道，还是银保渠道，增员是险要企保险费创收的众多法宝。

该财险公司下半年也计划增大银保渠道的队伍建设。主要有三大措施：一是强化专员培训、提高专员技能，通过微信等渠道为销售人员搭起销售技能提高、产品科学知识增强、先进设备经验交流的平台。二是帮助各分公司增员、协助渠道专员茁壮。

三是制作银保展业和造访工具。在产品方面，不受宏观经济的影响，财险公司今年上半年银行抵押物保险业务有所衰退，但银保借款人意外险市场正处于发展初期。

该公司三季度将继续加强借款人意外险的销售，对早已开单的银行谋求不断扩大保险费，对还并未开单的银行和机构通过各种方法寻找突破口。车险分期付款产品也是该公司下半年重点推展的产品之一，该公司拒绝各分支机构帮助银行作好车险分期付款的推展和客户落地服务，同时强化与银行的全方位的合作，还包括传统代理保险业务的合作。事实上，财险公司业务与银行的风触市场需求也有契合点。过去几年的信贷高速扩展，使得银行业不良贷款余额和不良贷款亲率将转入较长时间的下降周期，信贷资产质量承压。

回应，银行对信贷资产安全性更为推崇，十分侧重抵押借贷，造就了信贷涉及抵押品和贷款标的物的保险，以及贷款还款确保险要、贸易信用险的发展。同时，银行强化不良资产风险处理和呆账核销，强化和提高信用风险管理，更好地与财产保险公司积极开展了“金融机构贷款损失信用保险”合作，增加不良贷款，获释资本金，增加资本消耗。另外，客户也期望通过银行柜面享用到全面的金融理财产品，体验到多产品的一站式服务，这也促成现代银行网点从最基本的存取款服务窗口，逐步向集交费、融资、财经、保险、专业化金融顾问等多元化的服务为一体的综合性金融平台改变。

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